Quel montant mettre sur son assurance-vie ?
La loi ne fixe pas de plafond maximum pour l'assurance-vie, comme c'est le cas pour le Livret A, le PEL ou le LDD. En revanche, il existe un seuil à ne pas dépasser sous peine de répercussions en termes de fiscalité sur un rachat partiel ou total du contrat d’assurance-vie ou sur la transmission du capital en cas de décès. Au vu de tous ces éléments, il est donc important d'adopter des mesures pour anticiper ces opérations. Ainsi, il sera plus facile d'optimiser l'investissement.
Pourquoi souscrire une assurance-vie ?
Certes, il ne s'agit pas d'une assurance obligatoire. Néanmoins, il est important de savoir qu'elle se prolonge tout au long de la vie et qu'elle profite aux proches de l'assuré même après la mort du souscripteur. Dès lors, pour en tirer le meilleur des partis et protéger ses proches, il est évident que choisir la meilleure des assurances-vie est alors indispensable.
A priori, celle-ci permet de transmettre un capital à des proches en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Mais c’est également une solution d'épargne à long terme et de préparation à la retraite.
En cas de décès, un capital pourra également être versé au destinataire élu dans le contrat d’assurance-vie. Toutes ces raisons militent en faveur d'un outil financier flexible qui peut s'adapter à différents projets de vie et répondre aux besoins et exigences de chacun.
Plafond maximum de l’assurance-vie en 2024
Bien qu’il y ait un montant minimum requis (généralement entre 100 € à 1 000 €) pour l’assurance-vie, il n’y a pas de limites de versement fixées. C'est l'avantage de ce contrat d'assurance. Le souscripteur est libre d'effectuer des versements réguliers ou exceptionnels quand il le souhaite. En effet, aucune loi n’impose un plafond maximum à respecter. Par contre, il existe un seuil de 152 000 € à ne pas dépasser pour optimiser sa fiscalité. Le fait de rester en dessous de cette barre permet d’éviter l’impôt sur la succession, notamment la transmission du capital. Plus précisément, les bénéficiaires du contrat d’assurance-vie ne vont pas subir les impôts si le souscripteur n’avait pas dépassé ce plafond avant de souffler sa 70e bougie.
Que se passe-t-il après les 70 ans du souscripteur ?
La fiscalité de l'assurance-vie varie en fonction de l'âge du souscripteur, avant ou après 70 ans. À la transmission du capital au bénéficiaire, les sommes versées avant les 70 ans du signataire ne sont pas taxées. Toutefois, ceci n'est valable que sous réserve d'un plafond de 152 500 € perçu par chacun des bénéficiaires désignés. Au-delà de 70 ans, un autre abattement de 30 500 € s'applique. Or, ce plafond ne s'applique pas aux capitaux transmis, mais seulement aux versements. Les revenus générés par cette somme sont en outre exonérés de droits de succession.
Montant minimum à la souscription
Aucun montant minimum n'est exigé par la loi pour souscrire un contrat d'assurance-vie. Toutefois, chaque assureur ou organisme agréé peut exiger un montant minimum pour l'ouverture d'un compte. Ils appellent cela le « ticket d'entrée », qui peut prendre deux formes différentes :
- Un droit d'entrée ou de dépôt pour l'accès aux services du prestataire.
- Un montant minimum de capital à investir ou à mettre à disposition pour accéder aux services du même prestataire.
Ainsi, chaque compagnie d'assurance est libre de fixer son propre prix à la souscription. Un montant minimum de versement peut également être exigé. C'est pourquoi, avant de choisir un contrat, la meilleure pratique est d’abord d'étudier les différentes offres existantes à l'aide d'un comparateur en ligne.
Pourquoi recourir à un comparateur d'assurance-vie ?
Avant de s'engager dans des démarches visant à souscrire à un contrat d'assurance-vie, le souscripteur a tout intérêt à comprendre les enjeux qui se rattachent à une telle opération. C'est la raison pour laquelle, le recours à un comparateur d'assurance-vie est un outil particulièrement utile à plus d'un titre.
Les avantages d'un comparateur d'assurance-vie
Il faut savoir que tous les contrats en matière d'assurance-vie ne proposent pas les mêmes prestations et ne se valent pas. Par mesure de précaution, il est par conséquent fortement recommandé de se servir d'un comparateur d'assurance-vie pour en percer les secrets et les subtilités.
Des propositions de contrats d'assurance-vie accessibles sans se déplacer
Cette démarche nécessaire offre l'avantage de pouvoir comparer les contrats d'assurance-vie des différents prestataires et d'étudier leurs offres en ligne avant pourquoi pas de les contacter directement pour sceller le contrat d'assurance-vie définitif en fonction de ses critères de sélection.
Un moyen de trouver le contrat d'assurance-vie adapté à ses besoins
En faisant le choix de comparer les diverses offres de contrats d'assurance-vie en ligne, le futur souscripteur se donne les moyens de faire jouer la concurrence afin de dénicher celles qui proposent les meilleurs taux, versent des intérêts plus rémunérateurs, exigent ou pas un plafond minimum des versements ou occasionnent le plus de frais en cas de rachat. Il est possible, par ailleurs, de détecter quelle banque ou compagnie d'assurance est la plus apte à accompagner le souscripteur tout au long de son investissement.
Une opportunité d'être attentif aux frais et de maximiser les rendements
L'un des autres avantages d'un comparateur d'assurance-vie est de mettre en évidence les frais appliqués au contrat par les prestataires. Cette donnée est essentielle à connaître par le souscripteur à un contrat d'assurance-vie, car l'une des causes qui impute le plus au rendement du capital investi (en euros, en d'autres monnaies, en actions ou en obligations) ce sont les frais au contrat. Il faut comprendre que plus les frais liés à la gestion du contrat d'assurance-vie sont importants et moins le taux de rendement est performant. D'une certaine manière, le souscripteur et le bénéficiaire, en font les frais et en subissent de fâcheuses conséquences.
L'assurance-vie est un placement qui impacte à la fois le souscripteur et le bénéficiaire. Il est, par conséquent, essentiel d'en maîtriser les enjeux pour sécuriser son placement et s'assurer des rendements attractifs. Les comparateurs en ligne permettent de faire jouer la concurrence et de mettre en avant les avantages des différents prestataires en fonction des besoins et des moyens de chaque individu.