Demande de prêt : nos conseils pour obtenir un crédit immobilier
Après plusieurs visites, vous avez enfin trouvé la maison, l'appartement ou le terrain qui correspond à vos besoins ? Ayant fait une offre au propriétaire, il ne vous reste plus qu'à analyser les différentes solutions de financement vous permettant de concrétiser votre projet dans les meilleures conditions. Cette acquisition foncière passera très probablement par l'obtention d'un crédit immobilier auprès d'une banque. Dans cette optique, vous avez certainement conscience que la constitution d'un dossier de demande de prêt est loin d'être une tâche simple et rapide, d'autant plus que les banques sont réputées pour étudier toutes les demandes de prêt avec minutie avant de l'accorder. Raison pour laquelle il est dans votre intérêt de monter un dossier solide, qu'il s'agisse de votre premier achat ou non.
Quelles solutions et comment faire pour obtenir un crédit immobilier dans les meilleurs délais ? Nos conseils pour obtenir un prêt rapidement.
Comment obtenir une offre de prêt rapidement ?
Plusieurs possibilités s'offrent à vous pour obtenir une offre de prêt dans les meilleurs délais. Voici les principales :
Ayez recours aux simulations en ligne
Les simulations en ligne présentent des avantages non négligeables pour une personne souhaitant acquérir un bien foncier le plus vite possible. Rendez-vous sur la page officielle des banques en ligne (par exemple, Crédit Mutuel, HSBC, BNP Paribas…) pour déposer votre demande de prêt. Attention ! Il est important de remplir correctement les informations requises afin de recevoir des offres adaptées à votre situation. Ce qui est intéressant avec la demande de crédit en ligne, c'est qu'elle dispose d'une fonctionnalité permettant à toute personne de simuler un prêt immobilier. Grâce à cette simulation en ligne, vous avez la possibilité d'évaluer la faisabilité de votre projet d'acquisition immobilière ainsi que le coût de financement auquel vous vous exposez. Du fait que chaque banque a son propre système de fonctionnement, certaines banques traiteront votre demande de financement entièrement à distance alors que d'autres peuvent vous proposer un rendez-vous physique dans le but de le finaliser.
Tournez-vous vers votre banque
Vous avez également la possibilité de vous tourner vers votre banque pret immobilier. L'avantage de cette solution de financement réside dans le fait que votre conseiller bancaire dispose déjà de toutes les informations essentielles vous concernant (situation professionnelle et historique des comptes). De ce fait, celui-ci pourra vous donner de bons conseils pour appuyer votre démarche de crédit.
Sollicitez les services d'un courtier
Faire le tour des banques ou constituer une demande de crédit immobilier est un processus à la fois chronophage et fastidieux. N'oublions pas qu'une personne dispose de seulement 45 jours pour l'obtention d'un crédit bancaire pour acheter un bien. Faites-vous accompagner par un courtier expert en crédit immobilier. Pourquoi passer par cet intermédiaire ? Simplement parce que ce professionnel est un fin négociateur et qu'il connaît parfaitement les banques ayant un délai de traitement court. Du fait qu'il soit un apporteur d'affaires, il négociera pour que vous ayez un calcul taux pret immobilier intéressant.
Comment remplir une demande de prêt ?
Une fois l'offre de crédit choisie par vos soins, il faut déposer une demande auprès de la banque concernée. Il s'agit ici de remplir un formulaire en indiquant des informations relatives à votre situation financière, professionnelle et personnelle.
Pour appuyer votre démarche de prêt, il est impératif de présenter un certain nombre de pièces justificatives prouvant votre solvabilité. Les documents indispensables sont :
- Une pièce d'identité valide.
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois (par exemple, une facture d'énergie ou une quittance de loyer).
- Les pièces justificatives de revenus. Si vous exercez à votre compte, vous devez communiquer les 3 derniers avis d'imposition. À l’inverse, si vous êtes salarié, vous devez fournir vos 3 dernières fiches de paie.
- Les justificatifs de dépenses comme une assurance auto.
- Les 3 derniers relevés de compte.
- Le RIB du demandeur.
Si vous avez d'autres sources de revenus, nous vous conseillons d'ajouter les documents justificatifs à votre dossier afin de l'enrichir. Pour rappel, l'organisme prêteur se basera sur toutes ces informations pour évaluer votre capacité endettement dans le but de vous proposer une offre définitive de financement.
Crédit immobilier : quels sont les critères d'acceptation ?
Afin de limiter tout risque de manquement au remboursement d'un prêt, toutes les banques analysent minutieusement chaque détail d'un dossier. L'objectif de cette étude rigoureuse étant de vérifier la solvabilité de l'emprunteur. Voici quelques critères d'acceptation :
Un taux d'endettement raisonnable
Le taux d'endettement désigne en réalité la part des ressources financières destinée au remboursement du crédit. De manière générale, les banques n'octroient pas de prêts si les mensualités dépassent 33 % de vos revenus. En d'autres termes, les revenus du demandeur doivent être 3 fois supérieurs à la mensualité du crédit. Ainsi, si vous avez un taux d'endettement inférieur à ce chiffre, il y a de grandes chances que vous obteniez un prêt bancaire.
L'état de santé du demandeur
Si vous avez l'intention de demander un prêt à un organisme, il faut aussi lui démontrer que vous avez des capacités de remboursement. Dans cette optique, pensez à souscrire à une assurance emprunteur. Point à ne pas négliger, si l'on juge que vous avez un mauvais état de santé, sachez qu'il est tout à fait possible que le crédit vous soit refusé.
La situation professionnelle du demandeur
Vous vous en doutez certainement, la situation professionnelle de l'emprunteur est l'un des critères d'acceptation les plus importants. De manière générale, les banques ont tendance à accorder des prêts à des personnes ayant contracté un CDI que celles en CDD. En effet, les banques ont besoin d'avoir la garantie qu'un emprunteur pourra rembourser son crédit de manière régulière, sans aucun retard. Cela pour vous expliquer que ce sera beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt si vous êtes actuellement en CDD. De même, si vous avez fait un certain temps de service au sein de votre entreprise, sachez que votre ancienneté peut jouer en votre faveur.
Votre apport personnel
Nous vous conseillons de prendre en charge une partie de votre acquisition immobilière avec un apport personnel. Vous diminuez ainsi les risques au cas où il y aurait des problèmes ultérieurs.
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