Banque pret immobilier : comment la choisir ?
Dans le but d'acquérir un logement et d'en devenir propriétaire, il faut en général avoir recours à une demande de crédit immobilier auprès d'un organisme financier. Le plus courant est de solliciter sa banque d'affectation afin de connaître le taux immobilier qu'elle pratique.
Pourtant, banque et pret immobilier rime avec recherche de la meilleure offre en termes de taux d'emprunt, d'assurance de prêt et de frais de dossiers. Si vous avez un projet d'achat immobilier, en tant qu'emprunteur, vous devez trouver le financement approprié à vos capacités de remboursement et présenter un dossier solide pour que votre crédit soit accepté.
Comment préparer un investissement dans l'immobilier ?
Si vous décidez de vous lancer dans un projet d'achat, vous devez dans un premier temps examiner votre situation. Quel est le montant de votre (vos) salaire (s), avez-vous déjà un crédit à rembourser, quel taux d'endettement vous pouvez atteindre, avez-vous un apport personnel ? Toutes ces questions sont nécessaires pour simuler un prêt immobilier auprès de votre établissement bancaire ou sur des simulateurs en ligne.
Une fois les premières constatations effectuées, vous allez partir à la recherche de la meilleure offre de pret immobilier, qui peut être proposée par votre banque actuelle ou par une autre banque concurrente. Il faut avoir conscience que votre futur crédit immobilier vous engage pour de nombreuses années, et que le taux du prêt immobilier peut faire toute la différence sur le montant de vos mensualités à rembourser.
Gardez en tête que la banque se rémunère sur les intérêts de votre prêt immobilier et qu'elle prend des garanties avec l'assurance de crédit. Tous ces points sont à prendre en compte sur le calcul de votre capacité d'endettement, en sachant qu'il faut conserver de quoi vivre tous les mois.
Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ?
Si vous avez repéré la maison de vos rêves, il vous reste à faire une demande de prêt à votre banque ou chez la concurrence. L'acquisition d'un logement pour soi est un réel projet qui s'étudie prioritairement en fonction du financement possible. La première démarche est de s'adresser à votre établissement bancaire, qui connaît déjà votre historique et qui peut facilement simuler une demande de crédit immobilier, en vous donnant un montant approximatif de vos futures mensualités, auxquelles s'ajoutent en principe l'assurance du crédit et les frais de dossier.
Les taux de prêt immobilier peuvent avoir une grande influence sur le remboursement de votre crédit, c'est pourquoi il est essentiel de rechercher d'autres simulations de prêts, dans des agences bancaires ou auprès des banques en ligne, qui proposent une validité d'offre de pret similaire aux organismes de financement classiques.
En définitive, votre dossier de crédit immobilier doit contenir toutes les informations nécessaires, pour une évaluation la plus exacte possible, quant au remboursement de votre prêt immobilier.
Comment demander un prêt immobilier ?
Une fois vous être assuré que vous remplissez bien les conditions de pret immobilier, et après avoir trouvé la banque de crédit immobilier qui convient, vous devez déposer une demande de financement dans un délai de 45 jours. En effet, si vous avez signé un compromis de vente avec un notaire, vous disposez d'une limite pour prouver que vous êtes éligible à un emprunt.
Votre dossier d'emprunteur doit comporter des justificatifs et un formulaire de demande :
- Remplir les informations concernant vos ressources, votre situation familiale et professionnelle.
- Tout document, spécifiant en chiffres, ce que vous percevez pour l'ensemble du foyer (bulletins de salaire, fiche d'imposition, allocations familiales, etc.).
- Des preuves bancaires telles que des relevés de compte, accompagné d'un RIB.
- Les justificatifs d'identité et de domicile récents.
Lorsque votre demande est validée, vous recevez une offre de prêt par courrier, que vous devez renvoyer datée et signée. Le delai credit immobilier est régi légalement par un nombre de jours exacts à respecter, avant de pouvoir retourner le dossier à la banque.
Quelle banque propose le meilleur taux 2022 ?
Il est difficile de désigner un seul établissement bancaire qui propose les meilleurs taux de crédit immobilier. En tant qu'emprunteur, vous avez tout intérêt à démarcher plusieurs banques ou à faire appel à un courtier, qui peut négocier un taux plus avantageux. Vous pouvez notamment contacter une banque en ligne pret immobilier pour simuler une demande, car certaines ne facturent pas de frais de dossiers.
Le financement de votre projet d'achat passe quoi qu'il arrive par le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui reprend le taux d'assurance et les frais connexes. En vous octroyant un crédit immobilier, la banque se donne des garanties avec des assurances, en cas de décès, d'invalidité, etc. de l'emprunteur. Le montant de vos mensualités dépend donc de tous ces facteurs additionnels et pas seulement du taux de crédit pratiqué.
Il est conseillé de visualiser une offre dans sa globalité, en prenant en considération : la durée de remboursement, l'assurance du prêt, les frais annexes et le taux d'emprunt, qui déterminent votre tableau d'amortissement sur toute la période de remboursement ; en sachant que les premières mensualités sont destinées aux intérêts que la banque récupère.
Comment être sûr d'obtenir un crédit immobilier ?
Il n'y a pas de valeur sûre en ce qui concerne l'obtention d'un crédit immobilier. Quand il s'agit de banque et pret immobilier, l'emprunteur doit présenter un dossier stable, qui prouve sa solvabilité et qui donne une assurance à l'établissement financier préteur, que le projet d'achat est réalisable.
Si vous vous adressez à une banque traditionnelle ou aux banques en ligne, les critères d'évaluation changent peu. Votre responsabilité est de convaincre votre interlocuteur de votre bonne gestion financière et de votre situation familiale et professionnelle constante.
D'autres conditions sont favorables dans l'octroi de prêts immobiliers, comme la présentation d'un apport personnel et du montant des frais de notaire déjà en votre possession. Ces différents points sont mis dans la balance pour le calcul de votre capacité d'endettement.
Votre crédit immobilier a plus de chance d'être accepté avec un taux d'endettement ne dépassant pas 35 %.
> Simuler un prêt immobilier : préparez votre investissement ! > Banque pret immobilier : comment la choisir ?
