Conditions de pret immobilier : les essentiels à connaître
Afin de convaincre un organisme prêteur de lui accorder un prêt immobilier pour financer l'achat d'un bien, il convient au futur emprunteur de présenter un dossier disposant de solides garanties financières. En effet, les banques exigent un certain nombre de pièces justificatives qui seront analysées dans le moindre détail pour s'assurer que le crédit immobilier octroyé sera remboursé. Outre les documents requis, la banque a mis en place certaines conditions à remplir pour l'obtention d'un emprunt bancaire. Il est dans votre intérêt de connaître ces différents critères d'acceptation pour éviter toute mauvaise surprise et pour mettre toutes les chances de votre côté. Voici un point sur les conditions de pret immobilier à remplir.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier ?
Il est important de spécifier que certaines conditions d'attribution d'un prêt immobilier peuvent varier d'une banque à une autre. Voyons les conditions essentielles à respecter pour obtenir une offre de prêt immobilier définitive :
Disposez d'un taux d'endettement raisonnable
Le taux d'endettement est un critère qui a toute son importance dans votre démarche de banque pret immobilier. Celui-ci correspond au pourcentage de revenus qui sera entièrement utilisé pour honorer les mensualités sur toute la durée de votre engagement auprès de la banque. Point important, le taux d'endettement d'un futur emprunteur est un élément déterminant sa capacité d'emprunt. De manière générale, le taux d'endettement ne doit pas dépasser plus d'un tiers (33 % pour être plus précis) des revenus du demandeur, or, le HCSF a apporté quelques amendements et le taux d'endettement maximal est passé de 33 à 35 %. Autre condition étroitement liée au taux d'endettement est le reste à vivre du futur emprunteur. La banque étudiera avec minutie cet élément avant de vous accorder un prêt immobilier, le but étant de s'assurer qu'il vous reste suffisamment de reste à vivre vous permettant de subvenir à vos besoins essentiels et pour vous éviter d'être surendetté.
Concernant le taux de prêt immobilier appliqué par la banque, celui-ci prend en compte :
- La durée du prêt immobilier
- Le profil du futur emprunteur (à noter que les primo-accédants ainsi que les investisseurs ont plus de chances de contracter un crédit immobilier)
- Le taux du marché financier
Faites un apport personnel important
Le simple fait de présenter un apport personnel à la banque démontre tout votre sérieux. Normalement, la majorité des établissements financiers acceptent un apport personnel de 10 %. Toutefois, pour optimiser votre demande de crédit immobilier, proposez un apport personnel plus important, approximativement de 20 ou 30 %. Ne sous-estimez pas l'importance de cet élément parce qu'il indique que vous avez une bonne gestion de vos ressources financières, garantissant le remboursement de votre emprunt.
Sachez toutefois qu'il est tout à fait possible de contracter un crédit en l'absence d'un apport personnel.
La durée du crédit immobilier
La troisième condition prise en compte par les banques pour faire un crédit immobilier est la durée. Si vous envisagez de vous engager sur une longue durée, sachez que le montant total à rembourser sera plus onéreux malgré le fait que les mensualités soient plus faibles, car les taux d'intérêts sont plus élevés. Dans ce cas de figure, la banque considère de nombreux critères tels que vos possibilités d'évolution professionnelle et votre âge.
Par contre, si la durée de votre crédit immobilier ne dépasse pas 15 ans, les professionnels de la finance conseillent de miser sur un taux fixe afin de sécuriser votre placement au lieu de signer pour un taux variable.
Tournez-vous vers une banque en ligne pret immobilier pour faire une simulation. Cela vous permettra d'avoir une idée précise sur la faisabilité de votre projet.
La situation professionnelle du futur emprunteur
Les organismes prêteurs octroient des prêts immobiliers lorsque la situation professionnelle du demandeur est suffisamment stable, assurant le remboursement du crédit contracté. Ceux disposant d'un statut CDI ou fonctionnaire ont de grandes chances que leurs dossiers soient approuvés, résultant en une offre d'emprunt définitive. En effet, le contrat à durée indéterminée est une indication que vous avez des revenus réguliers et stables, ce qui vous permettra de payer vos mensualités sans retard.
D'autres éléments sont aussi considérés comme la nationalité du demandeur, son âge et son état de santé.
Quel salaire pour un prêt de 200 000 euros ?
Vous souhaitez demander un crédit d'un montant de 200 000 euros pour concrétiser votre projet immobilier ? Voici ce que vous devez savoir sur le salaire minimum pour un prêt de 200 000 euros en tenant compte la durée de l'engagement :
- Pour un crédit qui s'étale sur une durée de 10 ans avec un taux d'intérêt de 1,30 % (hors assurance), le salaire minimum d'un ménage doit être de 5 400 euros.
- Pour une durée de 15 ans avec un taux d'intérêt de 1,45 % (hors assurance), le montant total des revenus mensuels doit être dans les 3 750 euros.
- Pour un crédit d'une durée de 25 ans avec un taux d'intérêt de 1,80 % (hors assurance), le salaire minimum doit être de 2 520 euros.
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